•  
  •  
 

Tytuł

Termin do złożenia oświadczenia o zastosowaniu sankcji kredytu darmowego

ORCID

Krzysztof Kaczorowski – 0000-0002-0487-8107

Keywords

no-interest loan, consumer credit, consumer rights, performance of the contract

Słowa kluczowe

sankcja kredytu darmowego, kredyt konsumencki, prawa konsumenta, wykonanie umowy

Abstract

Niniejsze opracowanie odnosi się do zagadnienia rozpoczęcia biegu terminu do złożenia oświadczenia o zastosowaniu sankcji kredytu darmowego, unormowanego w art. 45 ukk. Przedmiotem analizy w artykule jest przede wszystkim pojęcie wykonania umowy, użyte w art. 45 ust. 5 ukk jako chwila wskazująca początek biegu ww. terminu. W dotychczasowych stanowiskach doktryny i judykatury pojawiały się dwie główne koncepcje, zgodnie z którymi umowa jest wykonana w chwili wypłaty kredytu przez kredytodawcę lub w chwili spłaty całości kredytu przez kredytobiorcę. Sformułowano trzy pytania badawcze: 1) jakie koncepcje pojęcia wykonania umowy pojawiają się na gruncie orzecznictwa i doktryny prawa polskiego i jakie argumenty przejawiają za zasadnością poszczególnych koncepcji?; 2) jaki moment z punktu widzenia celowości regulacji art. 45 ukk powinien być uznawany za chwilę wykonania umowy?; 3) jakie orzeczenia TS mogą prowadzić do wniosków istotnych dla interpretacji pojęcia opisanego w art. 45 ukk? Analiza krajowego orzecznictwa i doktryny wydaje się konieczna do zapoznania się z istniejącymi, wzajemnie wykluczającymi się koncepcjami; zasadnym jest również analiza argumentów przemawiających za poszczególnymi koncepcjami. Istotne jest odniesienie się również do orzecznictwa TSUE w zakresie, w jakim tezy zawarte w wyrokach TSUE mogły mieć istotny wpływ na rozstrzygnięcie omawianego zagadnienia. W opracowaniu zastosowano metodę prawno-dogmatyczną i metodę empiryczną. Przeprowadzone badania prowadzą do wniosku, że z uwagi na celowość regulacji, a także dotychczasowe orzecznictwo TS dotyczące terminów zawitych, pojęcie „wykonanie umowy”, o którym mowa w art. 45 ust. 5 ukk, powinno być interpretowane jako chwila, w której konsument (kredytobiorca) wykonuje wszelkie obowiązki wynikające z umowy kredytu, tj. spłaca kredyt w całości.

Abstrakt

This paper addresses the commencement of the period for submitting a declaration on the application of the sanction of a free loan (no-interest loan) as regulated in Article 45 of the Act on Consumer Credit. The paper primarily focuses on the issue of “performance of the contract”, which indicates the commencement of the aforementioned period. Two main concepts have appeared in doctrine and jurisprudence, according to which the contract is performed at the time of the disbursement of the loan by the lender or at the time of the repayment of the entire loan by the borrower. Three research questions have been formulated: What concepts related to the term “performance of the contract” appear in case law and doctrine, and what are the demonstrated arguments? Keeping in mind the purposefulness of Article 45 what should be considered as the performance of the contract? Which judgments of the CJEU are important for interpretating of the term described in Article 45 of the Act on Consumer Credit? The analysis of case law and doctrine seems necessary because of the existence of mutually exclusive concepts. Moreover, analyzing the considerations presented in CJEU judgments is important for the discussed issue. The study uses the legal-dogmatic method and the empirical method. It is concluded that, due to the purposefulness of the legal provisions, as well as the case law of the CJEU, the concept of the “performance of the contract” should be interpreted as the moment when the consumer (borrower) performs all obligations arising from the credit agreement, i.e. repays the credit in full.

Acknowledgments

Finansowanie

Badanie nie otrzymało dofinansowania.

Deklaracja konfliktu interesów

Autor zadeklarował brak potencjalnych konfliktów interesów w odniesieniu do badań, autorstwa i publikacji tego artykułu.

Deklaracja dotycząca zakresu wykorzystania AI

Autor w trakcie przygotowywania tego artykułu nie korzystał z pomocy narzędzi AI.

First Page

26

Last Page

39

Page Count

14

DOI

10.7172/2299-5749.IKAR.1.14.2

JEL Code

K12, K15

Publisher

University of Warsaw

Download

Share

COinS