•  
  •  
 

Tytuł

Ryzyko braku zgodności instytucji pożyczkowych w Polsce

ORCID

Magdalena Paleczna-Sareńcza – 0000-0001-7646-1055

Keywords

compliance risk, lending institutions, consumer credit

Słowa kluczowe

ryzyko braku zgodności, instytucje pożyczkowe, kredyt konsumencki

Abstract

Compliance risk is one of the types of risks that is becoming increasingly visible in the activities of financial institutions. Compliance risk arises as a result of an entity's failure to comply with applicable laws, supervisory guidelines, internal regulations, or market standards that apply to activities conducted on the financial market. This type of risk also occurs in the activities of lending institutions, particularly in the area of consumer lending. Non-compliance is evident at every stage of credit procedures, as indicated by an analysis of irregularities in the activities of lending institutions. The aim of this article is to present the requirements for the operation of lending institutions in Poland in the context of ensuring compliance, and to identify the risk of non-compliance by lending institutions in the area of consumer lending. The study uses a dogmatic-legal method, an analysis of the content of decisions issued by the President of the Office of Competition and Consumer Protection (UOKiK) – the Polish NCA – addressed to lending institutions (in the area of practices infringing the collective interests of consumers), as well as an empirical method.

Abstrakt

Ryzyko braku zgodności jest jednym zcoraz bardziej widocznych rodzajów ryzyka w działalności instytucji finansowych. Ryzyko to powstaje na skutek braku zgodności podmiotu z przepisami obowiązującego prawa, wytycznych nadzorców, regulacji wewnętrznych czy standardów rynkowych, które mają zastosowanie do działalności prowadzonej na rynku finansowym. Ten rodzaj ryzyka występuje także w działalności instytucji pożyczkowych, a w szczególności w obszarze związanym z udzielaniem kredytów konsumenckich konsumentom. Brak zgodności widoczny jest na każdym etapie procedury kredytowej, na co wskazuje przeprowadzona analiza nieprawidłowości w działalności instytucji pożyczkowych. Celem artykułu jest przedstawienie wymogów prowadzenia działalności instytucji pożyczkowych w Polsce w kontekście zapewnienia zgodności oraz identyfikacja ryzyka braku zgodności instytucji pożyczkowych w zakresie udzielania kredytów konsumenckich. W pracy wykorzystano metodę dogmatyczno-prawną, analizę treści decyzji Prezesa UOKiK wydanych dla instytucji pożyczkowych (w zakresie praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów) oraz metodę empiryczną.

Acknowledgments

Finansowanie

Badanie nie otrzymało dofinansowania.

Deklaracja konfliktu interesów

Autorka zadeklarowała brak potencjalnych konfliktów interesów w odniesieniu do badań, autorstwa i publikacji tego artykułu.

Deklaracja dotycząca zakresu wykorzystania AI

Autorka w trakcie przygotowywania tego artykułu korzystała z pomocy narzędzia AI jedynie w celu sprawdzenia gramatyki.

Page Count

25

JEL Code

D18, G23

Publisher

University of Warsaw

Download

Share

COinS